Tarjetas de crédito
Los cargos de tu tarjeta son negociables
Cuotas anuales, cargos mensuales de mantenimiento, mora y un APR del 36% están abiertos a negociación — desde Imagine y Credit One hasta Chase y Citi. HalfOff llama a los desks de retención y dificultad y te cotiza el ahorro antes de que aceptes nada.
43%
reducción promedio en acuerdos
$175
cargo anual típico del primer año
100%
de programas de dificultad: gratis
14%
cargo por éxito típico — vs 25% en otros
Real numbers
Tres números se mueven en una tarjeta
El APR, los cargos y el saldo. El emisor prefiere recortar cualquiera de los tres antes que perder la cuenta — esa es la palanca que usamos. Tarjetas rebuild como Imagine, Destiny y Milestone cobran hasta $175 en el primer año más mantenimiento mensual desde el año dos; las tarjetas grandes cobran $95–$695. Todo es negociable en la conversación correcta.
Los programas de dificultad son gratis para entrar — pero casi siempre hay que pedirlos, y pedirlos al departamento correcto.
Quiero mi descuento| Ejemplo | Precio publicado | Precio HalfOff | Ahorro |
|---|---|---|---|
| Imagine Visa — cargo anual $175 + $15/mes | $355/año | $0 | 100% |
| Credit One — cargo anual $99 | $99/año | $0 | 100% |
| $6,000 de saldo al 36% de APR | $2,160/año | $1,080/año | 50% |
| Cargos de mora en 3 tarjetas | $123 | $0 | 100% |
| Saldo de $12,000 en acuerdo | $12,000 | $6,600 | 45% |
What we handle
Todo esto, gestionado por nosotros
Programas de dificultad / APR bajo
Todos los emisores grandes tienen uno. Bajan la tasa, reestructuran el pago y conservas la cuenta — normalmente tras una llamada con prueba de la dificultad.
Waivers de cargo anual y mensual
Las tarjetas rebuild cobran hasta $175 al inicio y $15/mes desde el año dos. Las ofertas de retención suelen eliminar ambos — aunque el contrato diga lo contrario.
Perdón de mora y APR punitivo
Los cargos por mora de primera vez se revierten casi siempre al pedirlo; el APR punitivo suele volver a la tasa normal tras pagos puntuales.
Aumentos de límite sin inquiry
Aumentos por soft pull en tu cuenta existente bajan la utilización — lo que mueve el puntaje más rápido que casi cualquier otra cosa.
Acuerdo de pago único
Cuando la cuenta ya está en mora, los emisores y sus servicers aceptan rutinariamente 40–60% del saldo en un solo pago.
Pay-for-delete en cobranzas
La deuda vendida a terceros se puede acordar con eliminación del reporte como parte del trato, por escrito antes de pagar.
How it works
Las tarjetas que más cobran son las más fáciles de bajar
Las tarjetas subprime y rebuild viven de los cargos. La Imagine Visa cobra hasta $175 de cargo anual en el primer año sobre un límite de $1,000 y $15 mensuales de mantenimiento desde el año dos — además de un APR fijo del 36%. Milestone e Indigo repiten el patrón $175→$49; Total Visa suma $95 de programa; Credit One cobra $39–$99 anuales en tarjetas para reconstruir crédito.
Ese precio existe porque casi nadie llama. Estos programas aprueban constantemente waivers, reembolsos y reducciones — el piso de retención en una cuenta con muchos cargos está muy por debajo de los términos publicados.
Los emisores grandes también negocian el otro lado: recortes de APR por dificultad de 30%+ a principios de los diez, reembolsos retroactivos de mora y créditos por cuota anual cuando no usas los beneficios.
- ✓Imagine Visa: $175 cargo año 1, $15/mes desde año 2, APR 36%
- ✓Milestone / Indigo: $175 año 1 → $49, luego $12.50/mes
- ✓Credit One: $39–$99 anual, APR 29.74% variable
- ✓Total Visa: $95 de programa + $75–$125 el primer año
- ✓Tarjetas premium grandes: $95–$695, creditadas al pedirlo
How it works
Qué hace un programa de dificultad — y qué no
Un programa de dificultad es la concesión del propio emisor: APR reducido (a menudo 0–9%) por 6–12 meses, un pago fijo menor o cargos waived mientras te pones al día. Entrar es gratis — es un hecho respaldado por el CFPB, no un eslogan.
Lo que no es: perdón de deuda, y no siempre es neutro para el crédito. Algunos emisores cierran la carta al final, otros reportan términos reducidos. Pésalo frente a seguir al 36% sobre $6,000, donde solo un año de interés ronda los $2,160.
El acuerdo de pago es el otro camino para saldos ya en default: negociar un pago único por 40–60 centavos por dólar, conseguir la carta antes de pagar y confirmar el reporte después. Las empresas legítimas nunca cobran por adelantado.
- ✓Programas de dificultad: gratis, APR 0–9% por 6–12 meses
- ✓Acuerdo: típicamente 40–60% del saldo, cartas primero
- ✓Nunca pagues a una empresa antes de que cierre el acuerdo
- ✓Todo waiver o acuerdo, por escrito antes de pagar
How it works
Sin depósito, con depósito o builder — todo el mapa de tarjetas
La Imagine vive en la capa rebuild sin depósito: aprueban con crédito regular a malo y los cargos hacen el trabajo pesado — Surge y FIT cobran $75–$125 anuales más add-ons de $12.50/mes; Mission Lane y Petal 2 no cobran cargo anual; y las hermanas de Atlanticus (Aspire, Fortiva, Mercury, adquirida en septiembre de 2025) precisan exactamente igual que Imagine.
La capa más barata es secured: un depósito reembolsable marca tu límite, el cargo anual suele ser $0 — Discover it Secured, Capital One Platinum Secured, Citi Secured, US Bank Cash+, Bank of America Customized Cash — y las tarjetas pasan a sin depósito en unos siete meses. OpenSky ni siquiera revisa tu crédito.
La capa fintech se salta el depósito: Chime Credit Builder, Current Build, OnePay, Varo Believe y Step se ligan a tu cuenta bancaria sin interés y sin cargo anual, mientras los builders de pago (Self, Kikoff a $5/mes, Cleo a $14.99/mes, Ava desde $5/mes) cobran mensual por lo mismo — todos cancelables, todos vale la pena llamar.
Sea cual sea tu tarjeta, las palancas son las mismas cuatro: el cargo anual, el cargo mensual, el APR y el saldo. El titular que llama se queda con el mejor número — ese es todo el borde.
- ✓Rebuild sin depósito: Surge, FIT, Destiny, Milestone, Indigo, Credit One, Mission Lane, Avant, OneMain BrightWay
- ✓Sin fee, crédito regular: Capital One Platinum, Chase Freedom Rise, Petal 2, Upgrade Select
- ✓Secured, $0 anual: Discover it, Capital One Platinum Secured, Citi Secured, US Bank Cash+
- ✓Builders fintech: Chime, Current, OnePay, Varo, Extra, Tomo, Step — sin depósito, casi todos sin hard check
- ✓Builders de pago: Self, Kikoff, Cleo, Ava, Grow — cargos mensuales que vale cancelar
Your move
De tu pedido al recibo en tres pasos
Sin cuentas ni apps — todo el servicio ocurre en un hilo de WhatsApp.
Escríbenos por WhatsAppEnvía un estado de cuenta
Una foto del estado (cifras con número tapado) y qué duele — el APR, el cargo, el saldo, o los tres.
Trabajamos los desks
Retención, dificultad y acuerdos — en el orden correcto, con el precedente y las tasas de la competencia en mano.
Apruebas el número
Ves el cargo quitado, el APR nuevo o la cifra de acuerdo antes de aceptar. Nos pagas solo si ahorraste.
Coverage
Todo emisor de EE. UU., grande y de reconstrucción
Si te manda estados o servicios una cuenta, podemos llamar — en los 50 estados, en inglés o español.
Proveedores con los que trabajamos
Empresas reales, tarifas reales negociadas
Seguimos los mismos proveedores que las comunidades de ofertas vigilan a diario — créditos de lealtad, ofertas de retención y promos acumuladas en tu cuenta.
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Questions
Preguntas frecuentes
Respuestas claras sobre cómo funciona nuestro servicio de descuentos en EE. UU.
¿De verdad pueden quitar mi cargo anual?
En tarjetas con muchos cargos, sí — los cargos de primer año de rebuild (Imagine, Milestone, Credit One) y los de retención de las tarjetas grandes se suelen eliminar cuando el titular amenaza con cerrar o cita una mejor carta. Te cotizamos qué es realista para tu tarjeta antes de llamar.
¿Mi puntaje va a bajar?
Los programas de dificultad y los waivers no bajan el puntaje — los resultados de límite reducido o carta cerrada sí pueden, y te avisamos antes de aceptar. Los acuerdos en cuentas en default sí afectan el reporte; conseguimos términos de eliminación por escrito cuando el servicer acepta.
¿Manejan tarjetas como Imagine, Destiny o Credit One?
Sí — rebuilders y emisores subprime son el núcleo de este servicio, porque sus cargos son los más altos y su piso de retención el más flexible. Eso cubre Surge, FIT, Reflex, First Digital, Mission Lane, Avant, Petal, OneMain y Upgrade. También manejamos Chase, Amex, Citi, Capital One, Bank of America, Wells Fargo, US Bank, Barclays, Discover, Synchrony, Navy Federal y USAA — más los planes builder fintech (Cleo, Kikoff, Perpay), cuyos cargos mensuales se cancelan igual de fácil.
¿Cuánto cobra HalfOff?
Un cargo por éxito — un porcentaje de lo que realmente ahorramos, divulgado antes de que apruebes el resultado. Nada por adelantado, nada si no mejoramos tus términos.
¿Cuánto tarda?
La mayoría de waivers y revisiones de APR se resuelven en una a tres llamadas en pocos días. Los acuerdos tardan más — semanas — porque el servicer debe revisar la oferta.
HalfOff
Deja de pagar cargos que tu emisor perdonaría
Envía un estado de cuenta por WhatsApp — te decimos qué es perdonable en tu tarjeta y cuál sería el número nuevo, gratis.
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